Peut-on utiliser les revenus locatifs pour se qualifier à une hypothèque?

Vous souhaitez acheter un duplex, un triplex ou un quadruplex au Québec, mais vous vous demandez si vos revenus sont suffisants?

Bonne nouvelle : les revenus locatifs peuvent vous aider à obtenir une hypothèque et, dans certaines situations, augmenter votre capacité d'emprunt.

Mais attention : les banques ne calculent pas toutes les revenus locatifs de la même façon.

Avant de commencer vos recherches, Joey Émond peut analyser votre situation et déterminer comment les loyers de votre futur immeuble pourraient influencer votre financement.

Lorsque vous achetez un immeuble à revenus, le prêteur peut considérer une partie des loyers dans votre qualification hypothécaire.

Cependant, il ne suffit pas d'additionner votre salaire et tous les loyers de l'immeuble.

Selon le prêteur et le programme hypothécaire, différentes méthodes peuvent être utilisées :

Deux banques peuvent donc arriver à des capacités d'emprunt différentes pour exactement le même immeuble.

C'est pourquoi Joey Émond recommande de comparer les options de financement avant de déposer une offre d'achat.

Oui.

Si vous achetez un duplex et que vous prévoyez habiter l'un des deux logements, le revenu de l'autre logement peut contribuer à votre qualification.

Certains programmes admissibles permettent même de considérer jusqu'à 100 % des loyers bruts selon une méthode de calcul précise.

Cela ne signifie toutefois pas que le prêteur ajoutera automatiquement la totalité des loyers à votre salaire.

Les dépenses de la propriété, vos dettes et votre situation financière demeurent importantes.

Les revenus locatifs peuvent également être considérés pour un triplex ou un quadruplex.

Cependant, les méthodes de calcul peuvent être différentes de celles utilisées pour un duplex.

Par exemple, certains programmes permettent d'utiliser une portion des loyers bruts ou une méthode basée sur les revenus nets.

Le nombre de logements et votre intention d'habiter ou non la propriété peuvent donc changer considérablement votre qualification.

Joey Émond peut analyser le type d'immeuble que vous souhaitez acheter et vérifier les possibilités auprès de différents prêteurs.

Oui.

Il existe une différence importante entre acheter un plex comme propriétaire occupant et acheter un immeuble entièrement locatif.

Cette distinction peut influencer :

Un investissement immobilier peut donc nécessiter une structure de financement différente de celle d'un premier achat comme propriétaire occupant.

Imaginons que vous gagnez 75 000 $ par année et souhaitez acheter un duplex.

Vous prévoyez habiter un logement et louer l'autre pour 1 500 $ par mois.

Cela représente 18 000 $ de revenus locatifs annuels.

Ces loyers pourraient améliorer votre qualification hypothécaire, selon la méthode retenue par le prêteur.

Mais votre capacité d'emprunt ne sera pas nécessairement calculée comme si vous gagniez simplement 93 000 $ par année.

Il faut analyser l'ensemble de votre dossier.

Selon votre projet, le prêteur pourrait notamment demander :

Une analyse préalable permet de mieux préparer votre financement et d'éviter certaines surprises après une promesse d'achat.

Oui, dans certaines situations.

Mais le résultat dépend de votre salaire, de vos dettes, de votre mise de fonds, du type de plex et des critères du prêteur.

Il faut également tenir compte des dépenses d'entretien, des réparations et des périodes où un logement pourrait être vacant.

La meilleure stratégie n'est pas nécessairement d'acheter l'immeuble le plus cher possible, mais de choisir un financement qui correspond à votre situation et à vos objectifs.

Avant de commencer les visites, faites analyser votre capacité d'emprunt en tenant compte des revenus locatifs.