Faut-il absolument avoir 20 % de mise de fonds pour acheter une maison?
Non.
Dans plusieurs situations, il est possible d'acheter une propriété avec une mise de fonds de moins de 20 %. C'est d'ailleurs très fréquent chez les premiers acheteurs.
Par contre, certaines règles s'appliquent et votre hypothèque devra généralement être assurée contre le défaut de paiement.
Avant d'attendre plusieurs années pour accumuler 20 %, Joey Émond peut analyser votre situation et vous confirmer la mise de fonds réellement nécessaire pour votre projet.
5 %, 10 %, 15 % ou 20 %?
Quatre seuils qui reviennent souvent dans la réflexion. Le bon choix dépend de votre situation.
Peut-on acheter avec seulement 5 % de mise de fonds?
Dans certaines situations, oui.
La mise de fonds minimale peut commencer à 5 % d'une partie du prix d'achat pour une propriété admissible occupée par son propriétaire.
Mais attention : ce n'est pas simplement une règle de 5 % applicable à toutes les propriétés.
Le montant nécessaire peut varier selon :
- Le prix d'achat
- Le type de propriété
- L'utilisation de la propriété
- Votre situation financière
C'est pourquoi il est préférable de faire valider votre mise de fonds par Joey Émond avant de déposer une offre d'achat.
Que se passe-t-il avec moins de 20 %?
Lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 %, une assurance prêt hypothécaire est généralement requise.
Cette assurance protège principalement le prêteur en cas de défaut de paiement.
Une prime d'assurance s'applique alors et peut généralement être ajoutée au montant de votre hypothèque.
Votre montant financé sera donc plus élevé.
Faut-il attendre d'avoir 20 % avant d'acheter?
Pas nécessairement.
Attendre permet d'accumuler une plus grosse mise de fonds, de réduire le montant emprunté et généralement d'éviter la prime d'assurance hypothécaire.
Mais pendant ce temps, le prix des propriétés peut changer et vous devez continuer à vous loger.
La vraie question n'est donc pas : « Est-ce que je devrais attendre d'avoir 20 %? » Mais plutôt : « Est-ce plus avantageux pour moi d'acheter maintenant ou d'attendre? »
Joey Émond peut comparer les deux scénarios avec vous afin de déterminer lequel correspond le mieux à votre situation.
D'où peut provenir votre mise de fonds?
Selon votre situation, votre mise de fonds peut notamment provenir de :
- Votre épargne
- Votre CELIAPP
- Votre REER avec le RAP
- Certains placements
- Un don familial admissible
- La vente d'un actif
La provenance de l'argent doit généralement être documentée auprès du prêteur.
Attention à ne pas utiliser toutes vos économies
Mettre le maximum possible en mise de fonds n'est pas toujours la meilleure stratégie.
Après l'achat, vous devrez également prévoir :
- Les frais de notaire
- L'inspection
- La taxe de bienvenue
- Le déménagement
- Les réparations et imprévus
Garder un coussin financier peut parfois être plus important que d'ajouter quelques milliers de dollars supplémentaires à votre mise de fonds.
Quelle mise de fonds devriez-vous mettre?
5 %, 10 %, 15 % ou 20 %?
Il n'existe pas une réponse qui convient à tout le monde.
Votre mise de fonds devrait être choisie en fonction de votre capacité d'emprunt, de vos économies, de vos paiements et de l'argent qu'il vous restera après l'achat.
Vous voulez savoir combien vous devriez mettre de mise de fonds pour votre prochaine propriété? Consultez Joey Émond avant de faire une offre. Il pourra analyser votre situation, comparer différents scénarios et vous aider à déterminer la stratégie la mieux adaptée à votre projet.
Réservez votre rendez-vous dès aujourd'hui.
Quelle mise de fonds pour votre projet?
Vous voulez savoir combien vous devriez mettre de mise de fonds pour votre prochaine propriété? Réservez un rendez-vous avec Joey Émond. Il pourra analyser votre situation, comparer différents scénarios et vous aider à déterminer la stratégie la mieux adaptée à votre projet.